Банківські послуги
Банківські послуги

Банківські послуги

Банківські послуги

icon
Якщо ви хочете отримати новий банківський рахунок у Великобританії, вам необхідно знати основні типи рахунків, для чого вони використовуються, як відкрити рахунок у банку, умови для різних типів рахунків, як змінити свій банк або будівельне товариство тощо.

Додаткову інформацію про відкриття банківського рахунку можна подивитися на сайті Бюро консультації громадян (Citizens Advice).

image

Види банківських рахунків

Поточні рахунки (Current accounts)

За допомогою нього можна:

  • оплачувати рахунки
  • отримувати гроші – наприклад, вашу зарплату чи грошову допомогу
  • відстежувати рух ваших грошей

Деякі поточні рахунки також дозволяють отримувати відсотки на гроші, які є на рахунку, хоча це, ймовірно, менше, ніж на багатьох ощадних рахунках.

З поточним рахунком ви отримаєте чекову книжку, за допомогою якої ви зможете виводити гроші. Ви також можете отримати дебетову картку, якою можна користуватися в магазинах і в банкоматах. Банк може надати вам овердрафт і доступ до інших видів кредиту. Ви зможете налаштувати пряме дебетування та постійні доручення.

Деякі банки надають можливість безкоштовно перевести особистий чек на поточний рахунок або скористатися карткою на пошті.

Ощадні рахунки (Savings accounts)

Ви можете використовувати ощадні рахунки, щоб відкласти гроші, які ви хотіли б заощадити на майбутнє, на надзвичайні випадки або для придбання дорогих покупок. Ощадний рахунок дасть вам відсотки на ваші гроші.

Якщо ви отримуєте податкові пільги або універсальну соціальну допомогу (Universal Credit), ви можете приєднатися до державної схеми «Допоможи заощадити» і отримати назад додаткові 50 пенсі за кожен заощаджений £1. Ви можете дізнатися більше про Help to Save на GOV.UK.

Основні банківські рахунки (Basic bank accounts)

Якщо у вас поганий кредитний рейтинг або низький дохід, у вас можуть виникнути проблеми з відкриттям стандартного поточного або ощадного рахунку. У вас також можуть виникнути проблеми, якщо у вас уже є поточний рахунок, який перевищено. Якщо ви потрапили в цю ситуацію, ви можете відкрити основний банківський рахунок.

Ви можете попросити банк або будівельне товариство відкрити основний банківський рахунок. Банк або будівельне товариство повинні повідомити вам, чи пропонують вони основні банківські рахунки. Якщо це так, він має вказати вам умови, які ви повинні відповідати, щоб мати можливість відкрити його.

Ви все одно зможете отримати базовий обліковий запис, навіть якщо перевірка кредитоспроможності покаже, що у вас є:

  • попередні безнадійні борги
  • невиконані рішення окружного суду проти вас

Щоб отримати додаткові відомості про перевірки кредитних довідок та невиконані судові рішення, ознайомтеся як кредитори вирішують, чи надавати вам кредит.

Якщо у вас є основний банківський рахунок, вам зазвичай:

  • не потрібно мати гроші на рахунок, щоб відкрити його
  • не потрібно платити ніяких зборів
  • можна виплачувати заробітну плату, пільги та податкові кредити безпосередньо на рахунок
  • можна розплачуватися чеками та готівкою
  • можна оплачувати рахунки прямим дебетом
  • можна зняти гроші з банкоматів

Наявність базового банківського рахунку має деякі недоліки:

  • ви не зможете мати чекову книжку або переплачувати
  • якщо ви налаштували прямий дебет і не вистачає грошей для його оплати, з вас може бути стягнута плата за це

Не всі основні банківські рахунки можна отримати в поштовому відділенні. Якщо ви хочете це зробити, зверніться до банку, перш ніж відкривати основний банківський рахунок.

Якщо у вас є овердрафт або інші борги на вашому поточному рахунку, і ви відкриваєте основний банківський рахунок у тому самому банку, вони можуть використати гроші з вашого нового рахунку для погашення боргів на вашому старому. Якщо ви отримуєте пільги, податковий кредит або державну пенсію, ви можете подумати про відкриття свого основного банківського рахунку в іншому банку або будівельному товаристві.

Ви можете отримати більше інформації про основні банківські рахунки на веб-сайті Money Helper.

Спільні рахунки (Joint accounts)

Ви також можете відкрити банківський рахунок разом з іншими людьми. Наприклад, ви можете зробити це, щоб керувати домашніми рахунками з кимось, з ким ви живете, або зі своєю дружиною, чоловіком або цивільним партнером.

Як відкрити рахунок

Щоб відкрити банківський рахунок, зазвичай потрібно заповнити анкету. Часто це можна зробити у відділенні або в Інтернеті, а іноді по телефону.

Приклади онлайн-банків: Monzo, Revolut, The Credit Thing

Кожен українець, який має офіційне право на перебування у Великобританії, може відкрити рахунок у The Credit Thing абсолютно безкоштовно. The Credit Thing є партнером monobank в Україні. Для відкриття рахунку необхідно встановити додаток The Credit Thing в App Store або Google Play, і пройти онлайн-реєстрацію. Також громадянам України буде доступний кредитний ліміт з льготним періодом до 62 днів. На підставі кредитної історії формується кредитний рейтинг у Великобританії, який перевіряється кожен раз, коли ви подаєте заявку на отримання кредиту в банку або, наприклад, хочете орендувати квартиру. Саме тому важливо побудувати її як можна раніше. Усім користувачам, які відкривають рахунок, буде доступна віртуальна карта, за допомогою якої можна здійснювати платежі, переклади, а також оплачувати товари та послуги за допомогою Apple Pay та Google Pay. Документи, які необхідно надати при відкритті рахунку: Для тих, хто вже перебував у Британії до початку повномасштабної війни в Україні: • BRP і будь-який документ на підтвердження вашої адреси. Для тих, хто отримав візу Homes for Ukraine (спонсорська) або візу Family Scheme: • лист-дозвіл на перетин Британського кордону, • фотографію вʼїздної печатки у вашому паспорті, яку вам поставили, коли ви приїхали у Британію, Детальніше про The Credit Thing ви можете дізнатися на сайті https://thecreditthing.com

Традиційні банки: Halifax, Santander, Lloyds, Nationwide та інші, які також надають обслуговування фізичних особів у як в відділеннях, так і через інтернет.

Вам потрібно буде надати документ, що підтверджує особу (паспорт, BRP тощо), включаючи повне ім’я, дату народження та адресу (деякі великі, традиційні банки просять підтвердження адреси проживання). Зазвичай потрібно пред’явити банку два окремих документи, які підтверджують, хто ви. Наприклад, ваш паспорт і місце проживання та останній рахунок. Якщо у вас немає жодного з документів, які вимагає банк, він повинен прийняти лист від відповідальної особи, яка вас знає. Наприклад, лікаря загальної практики, вчителя, соціального працівника чи працівника пробації.

Якщо ви банкрут або маєте досьє про шахрайство, зазвичай вам не дозволять відкрити банківський рахунок. Крім того, вам можуть відмовити у відкритті поточного рахунку, якщо у вас поганий кредитний рейтинг. Однак якщо ви банкрут або маєте поганий кредитний рейтинг, ви можете відкрити основний банківський рахунок.

Банк або будівельне товариство можуть відмовити вам у відкритті рахунку. Вони не повинні вказувати причину, і зазвичай ви нічого не можете з цим вдіяти. Банку або будівельному товариству не дозволяється відкривати рахунок для тих, хто  згідно з Імміграційними правилами не може в’їхати або залишитися в Великобританії. Наприклад, для тих, хто в’їхав у Великобританію незаконно або хтось «перетримав» після того, як їхня віза закінчилася. Якщо ви входите в цю категорію, ви також не можете бути додані до чужого облікового запису як власник спільного рахунку або бути підписантом чи бенефіціаром стосовно будь-якого облікового запису. Ваш банк або будівельне товариство перевірять статус, щоб переконатися, що ви не входите в цю категорію. На веб-сайті GOV.UK є додаткова інформація про те, що ви повинні робити, якщо ваш банк або будівельне товариство відмовляється відкривати для вас рахунок з цієї причини.

Деяким групам людей, наприклад, колишнім ув’язненим, може бути особливо важко відкрити рахунки.

Однак банку чи будівельному товариству заборонено дискримінувати вас, наприклад, через вашу расу, стать, інвалідність, релігію чи сексуальність. Якщо ви зазнаєте дискримінації, ви можете подати скаргу до Служби фінансового омбудсмена. Крім того, ви можете подати справу до суду.

Однак існують певні обставини, коли банк або будівельне товариство можуть дискримінувати вас, наприклад, вони можуть не дозволити вам відкрити деякі типи рахунків, якщо ви не належите до певної вікової групи.

Якщо ви вважаєте, що банк або будівельне товариство дискримінували вас, вам слід звернутися за допомогою до досвідченого радника, наприклад, у бюро консультацій громадян. Щоб знайти детальну інформацію про найближчий CAB, включаючи ті, які можуть надавати поради електронною поштою, натисніть на найближчий CAB.

Умови відкриття рахунку

Коли ви відкриваєте рахунок в банку чи будівельному товаристві та користуєтесь їхніми послугами, ви укладаєте з ними договір. Умови контракту будуть змінюватися залежно від банку чи будівельного товариства та типу рахунку чи іншої послуги, яку ви використовуєте.

Перш ніж відкрити рахунок, вам слід надати інформацію, яка допоможе вибрати обліковий запис, який вам підходить. Інформація повинна включати умови та процентні ставки. Після того, як ви відкрили рахунок, ваш банк або будівельне товариство повинні інформувати вас про зміни в цій інформації, щоб ви могли приймати рішення про те, як найкраще використовувати свій обліковий запис.

Умови поточного, основного та миттєвого ощадних рахунків

Якщо ви відкриваєте поточний, основний або миттєвий ощадний рахунок, вам також слід надати додаткову інформацію, таку як:

  • деталі всіх платежів
  • як банк або будівельне товариство надасть вам інформацію про ваш рахунок
  • будь-які ліміти витрат на вашому обліковому записі
  • що робити, якщо все піде не так

Інформація має бути подана вам у легкій для розуміння формі. Після того, як ви відкрили свій рахунок, банк або будівельне товариство повинні повідомити вас про будь-які зміни умов принаймні за два місяці до внесення змін.

Якщо є зміни до умов вашого облікового запису, ви можете закрити обліковий запис у будь-який час до 60 днів з дня, коли вам було повідомлено про зміни. Вам не потрібно повідомляти про це або сплачувати додаткові збори.

Умови використання ощадних рахунків

Якщо ви відкриваєте ощадний рахунок, відмінний від миттєвого ощадного рахунку, вам буде надано менш детальну інформацію, ніж для інших типів рахунків. Він може бути представлений у вікні підсумку, який допоможе вам порівняти різні рахунки різних банків і будівельних товариств.

Вам має бути 18 років або більше, щоб мати можливість відкрити деякі рахунки.

Додаткова інформація

Додаткову інформацію про банки та будівельні товариства, послуги, які вони пропонують, або якщо ви хочете змінити банк або будівельне товариство, ознайомтеся із такою інформацією на сайті.

Money Helper – це безкоштовна, незалежна послуга. Їхній веб-сайт містить багато корисної інформації про фінансові продукти, такі як банківські рахунки. Вони також можуть надати вам консультацію по телефону та відповісти на запитання про фінансові продукти та послуги. Ви можете дізнатися, як отримати консультацію щодо грошей на веб-сайті Money Helper.

Орган фінансового контролю - Управління фінансового контролю (FCA) є органом, відповідальним за регулювання діяльності банків і будівельних товариств. Вони не можуть брати участь у розгляді індивідуальних скарг, рекомендувати фірми чи надавати юридичні чи фінансові консультації. Однак FCA зацікавлена в тому, щоб почути випадки, коли банк або будівельне товариство порушують свої зобов’язання. У разі необхідності FCA може оштрафувати банк або будівельне товариство. Їхня гаряча лінія для споживачів – 0800 111 6768 та веб-сайт www.fca.org.uk